이번 포스팅에서는 우리가 일반적으로 잘 알고 있는 제1금융권 은행의 전세자금대출 금리 비교하여 알아보도록 하겠습니다. 금리의 경우 국내외 정세에 영향을 받아 변하게 됩니다.
시중 은행의 주택담보대출 금리를 알아보기 전에 간단히 미국과 국내의 경제 상황을 살펴보도록 하겠습니다.
지난 12월 13일 미국 연방준비제도(Fed, 이하 연준)에서 2023년 마지막 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의 뒤 기준 금리를 동결하면서 기준금리가 5.5%로 유지되었습니다. 이번에 기준 금리를 동결하면서 9월과 11월 이후 세 차례 연속 동결입니다.
물가상승률이 둔화되면서 기준 금리를 동결하였습니다. 다만 물가상승률이 여전히 높은 수준이기 때문에 목표인 2%대 물가상승률을 달성하기 위해 현재 기준 금리를 조금 더 유지하면서 추이를 지켜보겠다고 합니다.
최근 발표한 미국 국내총생산 증가율이 연율 3.3%를 기록하면서 전망치 2%를 훌쩍 뛰어넘었습니다.
작년 3분기에 이어 4분기에 더 높은 성장세를 이어갔습니다. 이런 성장에 맞춰 올해 3월부터 금리 인하를 할 것이라는 기대가 한풀 꺾인 분위기입니다.
그러나 개인소비지출(PCE) 물가지수가 2% 수준으로 내려와서 전문가들은 늦어도 5월에는 첫번째 금리 인하가 있을 것으로 전망하고 있습니다.
한국은행은 1월 11일에 기준금리를 3.5%로 동결한다고 발표했습니다. 지난 2월 이후 8차례 연속 동결입니다. 지난해 12월 소비자물가상승률은 3.2%로 한국은행의 목표치인 2%까지 내려올 때까지는 기준 금리 동결을 가져갈 예정으로 보입니다. 물가가 안정권에 들어올 때까지는 현재 긴축적인 수준의 고금리를 유지하면서 상황을 지켜봐야 한다는 것이 한국은행의 입장입니다.
현재 금리 기준으로 미국과의 금리차이가 2%입니다. 한국과 미국과의 기준 금리 추이와 차이를 보면 다음 그림과 같습니다.
그럼 본격적으로 시중 은행의 주택담보대출 금리를 비교한 결과를 살펴보도록 하겠습니다. 아래의 그래프는 은행별 주택담보대출 중에 원리금분할상환 상품의 최저 금리를 기준으로 비교한 결과입니다. 금리 방식은 변동금리 방식입니다.
그래프를 보면 농협은행의 주택담보대출 상품이 최저금리가 3.29%로 가장 낮습니다. 주택담보대출 금리는 작년 지난 1월에 비해 소폭 하락하였습니다. 금리는 3%에서 4%대가 가장 많습니다.
은행별로 최저금리와 최고금리 그리고 전월 평균금리를 표로 정리하여 살펴보도록 하겠습니다.
| 은행상품명 | 최저 금리 | 최고 금리 | 전월 평균금리 |
| 농협은행주식회사 채움고정금리모기지론 | 3.29% | 4.99% | 4.75% |
| 경남은행 BNK모바일주택담보대출 | 3.33% | 4.76% | 3.42% |
| 대구은행 DGB HYBRID 모기지론(구입) | 3.40% | 4.50% | 4.57% |
| 대구은행 DGB HYBRID 모기지론(생활) | 3.40% | 4.50% | 4.71% |
| 대구은행 IM주택담보대출_고정금리(구입) | 3.40% | 4.30% | 4.53% |
| 대구은행 IM주택담보대출_고정금리(생활) | 3.40% | 4.30% | 4.40% |
| 주식회사 카카오뱅크 주택담보대출 | 3.54% | 4.19% | 3.81% |
| 부산은행 BNK357금리안심모기지론 | 3.56% | 4.86% | 4.02% |
| 우리은행 우리아파트론 | 3.60% | 4.80% | 4.09% |
| 신한은행 신한주택대출(아파트) | 3.61% | 5.11% | 4.01% |
| 주식회사 케이뱅크 아파트담보대출(구입) | 3.62% | 3.62% | 3.75% |
| 주식회사 케이뱅크 아파트담보대출(일반) | 3.63% | 3.63% | 3.79% |
| 광주은행 KJB모바일 아파트대출 | 3.71% | 4.71% | 4.13% |
| 하나은행 하나원큐 아파트론 | 3.71% | 4.11% | 4.00% |
| 국민은행 KB스타 아파트담보대출 혼합금리(주택자금) | 3.73% | 3.73% | 3.86% |
| 신한은행 신한주택대출(아파트) | 3.79% | 5.29% | 4.58% |
| 대구은행 DGB 장기모기지론(생활) | 3.95% | 5.05% | 5.10% |
| 대구은행 IM주택담보대출_변동금리(구입) | 3.95% | 4.85% | 4.91% |
| 경남은행 집집마다 안심대출 | 3.95% | 5.92% | 3.92% |
| 경남은행 집집마다 도움대출II | 4.01% | 6.82% | 5.43% |
| 광주은행 (특판)KJB동거동락 아파트담보대출 | 4.02% | 4.52% | 4.32% |
| 경남은행 BNK모바일주택담보대출 | 4.04% | 5.46% | 4.21% |
| 중소기업은행 IBK주택담보대출 | 4.12% | 5.22% | 3.98% |
| 전북은행 JB우리집대출 | 4.12% | 6.92% | 4.40% |
| 전북은행 JB해피홈론 | 4.12% | 6.92% | 4.62% |
| 국민은행 KB주택담보대출변동 (일반자금) | 4.24% | 5.14% | 4.85% |
| 농협은행주식회사 NH주택담보대출 | 4.28% | 6.28% | 5.38% |
| 주식회사 케이뱅크 아파트담보대출(일반) | 4.28% | 4.28% | 4.34% |
| 부산은행 BNK행복스케치 모기지론 | 4.30% | 5.70% | 4.53% |
| 전북은행 JB해피홈론 | 4.37% | 8.37% | 6.17% |
| 농협은행주식회사 NH주택담보대출 | 4.40% | 6.40% | 5.39% |
| 한국스탠다드차타드은행 주택담보대출 | 4.42% | 6.07% | 4.61% |
| 한국스탠다드차타드은행 주택담보대출 | 4.43% | 5.88% | 4.78% |
| 광주은행 (특판)KJB동거동락 아파트담보대출 | 4.52% | 5.02% | 4.85% |
| 주식회사 케이뱅크 아파트담보대출(구입) | 4.52% | 4.52% | 4.72% |
| 주식회사 카카오뱅크 주택담보대출 | 4.54% | 5.19% | 4.82% |
| 우리은행 우리아파트론 | 4.74% | 5.94% | 5.06% |
| 수협은행 SH으뜸모기지론 | 4.82% | 6.74% | 5.20% |
| 하나은행 하나원큐 아파트론 | 4.90% | 5.30% | 5.39% |
| 수협은행 SH으뜸모기지론 | 5.18% | 7.47% | 5.43% |
| 광주은행 광주은행아파트담보대출 | 5.42% | 5.92% | 5.53% |
| 전북은행 BEST고정금리모기지론 | 5.72% | 8.52% | 6.33% |
| 광주은행 광주은행아파트담보대출 | 5.82% | 6.32% | 5.86% |
| 제주은행 제주장기모기지론 | 5.92% | 6.92% | 4.49% |
| 중소기업은행 IBK주택담보대출 | 6.00% | 6.40% | 5.48% |
주택자금대출 목적(일반 자금, 구입 자금 등)에 따라 상품들이 나눠져 있으므로 참고하시길 바랍니다.
대출 금리의 경우 우대 금리와 신용등급에 따라 차이가 있을 수 있기 때문에 은행별로 비교하여 살펴보는 것을 추천드립니다.
이번 포스팅은 2024년 2월에 공시된 은행별 주택담보대출 금리를 비교하여 살펴보았습니다. 위 자료들은 금융감독원에 공시된 내용을 정리하여 소개해드렸습니다.
금융감독원의 자료의 경우 최신 정보를 제공하고자 노력하고 있지만, 은행의 상품별 금리의 경우 거래조건이 수시로 변경이 되어 지연공시가 될 수 있으므로 실제 금리는 은행에 직접 문의하시는 걸 추천드립니다.
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